مجمع فوق‌العاده بانک خاورمیانه با حضور 84 درصد سهامداران برگزار و در پایان مصوب شد: سرمایه بانک از 500 میلیارد تومان به 600 میلیارد تومان (معادل 20 درصد) از محل سود انباشته افزایش یابد. براین اساس سرمایه بانک از 600 میلیارد تومان به 800 میلیارد تومان از سود انباشته و مطالبات و آورده نقدی در اختیار هیات مدیره قرار بگیرد تا ظرف دو سال انجام شود.
مدیران بانک خاورمیانه تلاش می‌کنند سال 1397 (و احتمالا همزمان با مجمع سالانه) افزایش سرمایه مرحله دوم به صورت 100 میلیارد تومان از انباشته و 100 میلیارد تومان از مطالبات و آورده نقدی انجام گیرد.
هدف افزایش سرمایه
هدف افزایش سرمایه بر مبنای گزارش مدیرعامل افزایش سرمایه بانک با دو هدف انجام می‌شود: نخستین دلیل افزایش سرمایه «بالابردن کفایت سرمایه بانک» است. کفایت سرمایه بانک برای سنجش قدرت بانک در ایفای تعهدات به سپرده گذاران است.
کفایت سرمایه به صورت درصد بیان شده و حاصل تقسیم «سرمایه پایه موثر» بر میزان «دارائی‌های موزون شده به ریسک» است. صورت و مخرج کسری که کفایت سرمایه را نشان میدهد هر دو براساس فرمول خاصی که مورد تایید بانک مرکزی است، محاسبه می‌شود.
کفایت سرمایه
کفایت سرمایه بانک خاورمیانه در پایان سال 1395 برابر 12.74 درصد بود. براساس گزارش هیات مدیره بانک برای افزایش سرمایه، این نسبت در صورت انجام افزایش سرمایه در پایان سال‌های 1396؛ 12.74 درصد، 1397؛ 9.59 درصد و 1398؛ 9.05 درصد می‌شود. در حالی که اگر این افزایش سرمایه صورت نگیرد این نسبت‌ها به ترتیب برابر با 10.17 درصد، 9.59 درصد و 9.05 درصد خواهد شد.
براساس مصوبه بازل یک که به تصویب شورای پول و اعتبار کشور رسید، کفایت سرمایه بانک‌ها باید حداقل 8 درصد باشد. براساس گفته مدیرعامل بانک، بازل 3 که در بانک‌های بین المللی اجرا شده کفایت سرمایه حداقل 13 درصدی را لازم می‌داند.
سقف پرداخت وام
بر مبنای گزارش هیات مدیره «سقف پرداخت وام به مشتریان» جزو دیگر هدفمندی‌های افزایش سرمایه بانک خاورمیانه عنوان شد. براساس قوانین بانک مرکزی سقف پرداخت وام به هر یک از مشتریان بانک نباید از 20 درصد سرمایه پایه آن بانک بیشتر شود. این در حالی است که با گسترش فعالیت‌های بانک خاورمیانه و عملکرد مناسب آن در میان بانک‌های کشور، شرکت‌های بزرگی مشتری بانک می‌شوند که نیاز به تسهیلات بانکی با مبالغ بالا دارند و پایین بودن سرمایه و در نتیجه محدودیت اعطای تسهیلات، در رشد و پیشرفت بانک مشکل بوجود خواهد آورد.
بودجه 200 میلیارد تومانی
بانک در 6 ماه ابتدای سال 1396 به سود (پیش از کسر مالیات) 87 میلیارد تومانی دست یافت و با توجه به سود مهرماه، هیات مدیره ابراز امیدواری کرد: به بودجه 200 میلیارد تومانی (سود پیش از کسر مالیات) رسید.
در شروع کار بانک و با سرمایه 400 میلیارد تومانی اولیه، سرمایه بانک براساس قیمت روز دلار حدود 370 میلیون دلار بود. پس از جهش قیمت ارز سرمایه بانک در واقع به 130 میلیون دلار از دید خارجی کاهش پیدا کرد و ضرر بزرگی به بانک وارد شد. اینک برای همکاری با بانک‌های خارجی لازم است که افزایش سرمایه بانک هرسال انجام شود تا از دید شرکای خارجی بانک کوچک به نظر نرسد.
بند 3
بر مبنای بند 3 (بند شرط) در گزارش افزایش سرمایه و در ترازنامه بانک، حقوق صاحبان سپرده‌های سرمایه‌گذاری در طبقه‌بندی جداگانه آمده است تا براساس ابلاغیه بانک مرکزی باشد. در حالیکه مغایر با استانداردهای حسابرسی ایران است.
هیات رئیسه در این خصوص عنوان کرد: این موضوع ناشی از اختلاف نظر بانک مرکزی و سازمان حسابرسی و اصرار بانک مرکزی بر تهیه صورت‌های مالی بانک‌ها بر اساس استاندارد بین المللی IFRS است. ظاهرا با آمدن وزیر اقتصاد جدید این موضوع در حال حل شدن است.
بند 4
بند 4 (بند شرط) اداره مالیاتی برای سال‌های 1393 و 1394 مبلغ 35 میلیارد تومان بیشتر از مالیات ابرازی بانک مطالبه کرده که نتیجه اعتراض بانک هنوز مشخص نشده است. هیات مدیره در این باره عنوان می‌کند: این موضوع به نفع بانک حل خواهد شد و هزینه اضافه‌ای به بانک تحمیل نخواهد شد.
بند 7
بند 7 (بند اطلاعی) در سال 1395 سهام شرکت تامین سرمایه کاردان توسط بانک فروخته شده و 30 میلیارد تومان سود شناسایی شده است. قطعیت معامله منوط به تایید سهامداران جدید توسط سازمان بورس است که در حال پیگیری است.
به گفته هیات رئیسه بانک خاورمیانه از 93 میلیارد تومان وجه معامله، 92 میلیارد تومان آن دریافت شده و مشکلی از جهت انجام تشریف‌های قانونی انتقال سهام وجود ندارد.
میران تحقق مالیات بر درآمد
هیات رئیسه مجمع درباره اینکه چرا در گزارش پیش بینی 6 ماهه مبلغ مالیات بر درآمد تقریبا دو برابر شده است؟ ( از 25 میلیارد تومان پیش بینی ابتدای سال و نیز سه ماهه به 49 میلیارد تومان ) در حالی که در 6 ماه از این مبلغ فقط 11 میلیارد تومان محقق شده است.
هیات رئیسه در این خصوص می‌گوید: در پیش‌بینی اولیه برای سال 1396 و نیز پیش بینی سه ماهه اول امسال فرض بر این بود که عمده سرمایه‌گذاری بانک در اوراق مشارکت باشد که طبق قانون سود آن از مالیات معاف است. اما بانک مرکزی در خردادماه محدودیتی در خرید اوراق مشارکت توسط بانک‌ها ایجاد کرد که سبب می‌شود در باقیمانده سال نتوان سرمایه‌گذاری‌های خود به میزان دلخواه در این رشته معاف از مالیات انجام دهد.
از آنجا که این محدودیت بیشترین اثر را در نیمه دوم سال می‌گذارد، بنابراین انتظار می‌رود عمده مبلغ 49 میلیارد تومان مالیات پیش بینی شده نیز در شش ماهه دوم محقق شود.
روند تسهیلات پرداختی
در آخرین گزارش 350 میلیارد تومان از تسهیلات پرداختی، سررسید گذشته است. سهامداران می‌گویند آیا این روند در ادامه سال رو به افزایش خواهد بود یا کمتر می‌شود؟
هیات رئیسه مجمع نیز در این باره عنوان کرد: روش بانک آنست که هرماه وضعیت تسهیلات را بررسی و برای آن‌هایی که سررسید گذشته‌اند، ذخیره می‌گیرد. اگر در ماه بعد این تسهیلات دوباره به وضعیت جاری برگشت، ذخایر برخواهد گشت. در ماه مهر دو سه تا از این تسهیلات سررسید گذشته به وضعیت جاری تغییر یافته‌اند و ذخیره‌های مربوط به آن آزاد شده و به سود بانک اضافه شده‌اند.
اثر مطالبات مشکوک الوصول
اگر با افزایش سرمایه سقف وام دهی بانک بالا برود، آیا میزان مطالبات مشکوک الوصول بانک در اثر عدم پرداخت اقساط تسهیلات بیشتر نخواهد شد؟ کما اینکه در پایان سال گذشته مبلغ قابل توجهی از تسهیلات معوق شده و بابت آن ذخیره مطالبات مشکوک الوصول گرفته شد.
هیات مدیره در این خصوص تاکید می‌کند: هر سال 200 تا 300 مشتری به مشتریان بانک که در حال حاضر 500 تا هستند، اضافه می‌شود. قاعدتا نمی‌توان تضمین کرد که هیچ تسهیلاتی سررسید گذشته یا معوق نشود، اما بانک خاورمیانه هر هفته جلسه‌ای برای بررسی موارد تاخیر در پرداخت اقساط مشتریان و پیگیری سریع آن دارد. به گفته مدیرعامل بانک خاورمیانه به عنوان نمونه همین امروز این بانک می‌تواند مطالبه مشکوک الوصولی را بعد از سه سال وصول کند.
شعبه‌های بانک
مدیرعامل بانک خاورمیانه در خصوص راه‌اندازی شعبه‌های بانک در آلمان و سوئیس تصریح کرد: موافقت برای تاسیس شعبه بانک در مونیخ آلمان را از دستگاه‌های نظارتی آلمان گرفته‌ایم و درخواست ما در نهادی که مربوط به بیمه سپرده‌گذاران آن کشور است، در دست بررسی است.
پیش بینی عقیلی کرمانی آنست که در هفته سوم ماه ژانویه 2018 شعبه بانک در مونیخ تاسیس شود.. با ایجاد شعبه در آلمان مراحل تاسیس شعبه در سوئیس نیز به آسانی انجام خواهد شد. انتخاب مونیخ هم بخاطر صنعتی بودن آن و اینکه هدف بانک بیشتر همکاری بانکی و مالی با صادرکنندگان و وارد کنندگان است.
افزایش سرمایه از دریچه اعداد
در صورت افزایش سرمایه سود خالص سال 1396؛ 190 میلیارد تومان، 1397؛ 250 میلیارد تومان و 1398؛ 290 میلیارد تومان و 1399؛ 320 میلیارد تومان خواهد بود. در حالی که در صورت عدم انجام افزایش سرمایه سود خالص سالانه به ترتیب 180 ، 220 ، 240 و 270 میلیارد تومان می‌شود.
حاشیه‌های مجمع
- در ابتدای جلسه اشاره شد که یازده آبان آغاز ششمین سال تاسیس بانک خاورمیانه است.
- پس از پایان جلسه مدیرعامل در نشستی دوستانه به پرسش‌های چند سهامدار پاسخ داد.
- مجمع بانک خاورمیانه برخلاف اکثر مجامع بانک‌ها در یکی دو سال اخیر، بدون هیچ تنش یا اعتراضی برگزار شد.