به گزارش «دنیای بورس» به نقل از دنیای اقتصاد، در سال‌های اخیر رقابت بین بانک‌ها و موسسات اعتباری با شرکت‌های بزرگ فناوری که تلاش می‌کنند خدمات بانکی ارائه کنند افزایش یافته است.
کارشناسان معتقدند شرکت‌های یادشده دیر یا زود بخشی از سهم بانک‌ها و موسسات اعتباری در صنعت بانکداری را به خود اختصاص خواهند داد و در این میان بانک‌ها و موسسات یاد شده برای باقی ماندن در بازار باید تغییراتی بزرگ در ابزارهای مورد استفاده، ارائه خدمات به مشتری و مهم‌تر از همه طرز فکر خود ایجاد کنند.
بانک‌ها و موسسات اعتباری مدت‌هاست مشغول تلاش برای ایجاد این تغییرات هستند و بهره‌گیری از فناوری‌های جدید را در اولویت قرار داده‌اند. هوش مصنوعی، محاسبات ابری و کوانتومی، بلاک‌چین و اینترنت اشیا برخی از این فناوری‌ها هستند.
برنامه‌ریزی‌های مختلفی صورت گرفته و سال‌جاری میلادی پیشرفت در استفاده از این فناوری‌ها سرعت بیشتری پیدا خواهد کرد. تعداد زیادی از بانک‌ها در اقتصادهای توسعه‌یافته و نوظهور مدتی است از برخی از این فناوری‌ها استفاده می‌کنند اما سرعت تحولات در اکوسیستم بانکی و مالی بسیار بالاست و مدیران بانک‌ها باید به این باور برسند که اگر همپای تغییرات محیط حرکت نکنند در رقابت شکست خواهند خورد.
کارشناسان معتقدند بانک‌ها و موسسات اعتباری باید به همکاری و شراکت با بازیگران خارج صنعت بانکداری فکر کنند. به‌ویژه شرکت‌های فعال در حوزه فناوری بسیار اثرگذار و تحول‌آفرین هستند و نکته مهم این است که ضروری است بهترین خدمات با بالاترین امنیت و سهولت در اختیار مشتری قرار گیرد.
هوش مصنوعی انقلاب می‌کند؟
نیسا مودلی | مانی وب
بانک‌ها برای باقی ماندن در میدان رقابت با دیگر بازیگران حاضر در حوزه ارائه خدمات بانکی باید به فکر استفاده از فناوری‌های جدید باشند. اما گسترش بهره‌گیری از این فناوری‌ها تحولات بزرگی در صنعت بانکداری جهان پدید می‌آورد. افزایش استفاده از هوش مصنوعی و هوش مصنوعی قابل‌توصیف (XAI) صنعت بانکداری را به سمت محیطی می‌برد که در آن مشتری‌ها داده‌هایشان را در تملک خود دارند و به‌راحتی بین بانک‌ها و دیگر سازمان‌های مالی حرکت می‌کنند، در حالی که اطلاعات مالی شان را همراه دارند.
یکی از مدیران ارشد صنعت بانکداری می‌گوید شکل‌گیری چنین محیطی یک آرزوی بلندمدت است و بانک‌ها در میان‌مدت تلاش می‌کنند به آن دست یابند. اما نخستین قدم سال ۲۰۱۸ در اروپا و با معرفی مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها برداشته شده است. طبق این مقررات، به مشتری‌ها امکان داده می‌شود بین ارائه‌کنندگان خدمات بانکی انتخاب کنند کدامیک به اطلاعات بانکی ایشان دسترسی داشته باشند، چه میزان از داده‌ها به اشتراک گذاشته شود و برای چه مدت اطلاعات یاد شده در دسترس آن نهاد مالی قرار داشته باشد. مشتری‌ها از اینکه می‌توانند در جایی اطلاعات‌شان را به اشتراک بگذارند که برایشان سود دارد راضی هستند.
تدوین مقررات یاد شده یک قدم امیدبخش است؛ اما راهی طولانی در پیش است. واقعیت این است که بانک‌های بزرگ به‌راحتی تغییر نمی‌کنند. ساختارهای جاافتاده و قدیمی که شامل سیستم‌های غیرکارآی ذخیره اطلاعات است، در برابر تغییر مقاومت می‌کند. اما هوش مصنوعی و هوش مصنوعی قابل‌توصیف چشم‌انداز خدمات مالی را دگرگون خواهد کرد. اما این دو چگونه صنعت بانکداری را به پیش می‌برند؟
نخستین روند، پلت‌فرم‌هایی است که به رفتار مشتری واکنش نشان می‌دهند. در ابعاد جهانی، صنعت بانکداری شاهد افزایش تقاضا برای خدمات شخصی‌سازی شده است و این نیاز از طریق هوش مصنوعی قابل‌تامین است. این به آن معناست که بانک‌ها دیگر نمی‌توانند با طرز فکر سنتی و با محصولات قبلی به نیازهای مشتری پاسخ دهند. آن محصولات بسیاری از اولویت‌ها و خواسته‌های مشتری را نادیده می‌گیرند. بانک‌ها باید به سمت بهره‌گیری از داده‌های انبوه و هوش مصنوعی حرکت کنند تا بالاترین ارزش را برای مشتری خلق کنند.
این به آن معناست که به جای داشتن چهار یا پنج محصول بانکی که مشتری مجبور است یکی از آنها را انتخاب کند، بانک‌ها خواهند توانست به هر مشتری محصولی ویژه که مناسب نیازهای اوست ارائه کنند. این شکل مشتری از پرداخت هزینه برای دریافت خدمات ناراضی نخواهد بود.
دومین روند تحول، افزایش امنیت است. فناوری‌های امنیتی جدید از جمله اثر انگشت بیومتریک یا اپلیکیشن‌های اسکن‌کننده سبب شده میزان امنیت مشتری‌ها بالا رود. در آینده «بانکداری باز» گسترش بیشتری پیدا خواهد کرد و این رشد نیاز به امنیت را بالا می‌برد. هوش مصنوعی از پیش برای کاهش تقلب‌ها چه در تراکنش‌ها و چه در استفاده از کارت مورد استفاده قرار دارد.
فناوری‌های جدید رفتار طبیعی مشتریان را ذخیره می‌کنند که شامل محل تراکنش، ابزار تراکنش، تعداد تراکنش‌ها و... است در نتیجه هر تراکنش که با این رفتار سازگار نیست غیرطبیعی محسوب می‌شود. این استفاده از هوش مصنوعی سبب افزایش امنیت در عملیات‌های بانکی شده است.
سومین روند، حفظ مشتری است. هوش مصنوعی به بانک امکان درک بهتر نیازهای مشتری را می‌دهد، در نتیجه امکان ارائه بسیار بهتر خدمات فراهم می‌شود و مشتری وفادار خواهد بود. بانک از طریق این فناوری عادات هزینه کردن مشتری، بودجه و اهداف او را تشخیص می‌دهد.
تغییر شغل‌ها چهارمین تحول صنعت بانکداری است. بر خلاف باور عمومی، استفاده از هوش مصنوعی یا دیگر فناوری‌های پیشرفته سبب از میان رفتن شغل‌ها نمی‌شود، بلکه شغل‌ها بازتوزیع می‌شوند و نیز شغل‌های جدید پدید می‌آید.
انقلاب صنعتی با برتری کوانتومی
گروه نویسندگان | شرکت خدمات مالی بی بی وی‌ای اسپانیا
سال گذشته میلادی نخستین شبکه‌های نسل پنجم اینترنت به کار گرفته شد و نخستین موفقیت‌ها در استفاده از محاسبات کوانتومی مشاهده شد. همچنین با استفاده از فناوری بلاک چین خدمات مالی گوناگون ارائه شد. این سه فناوری در سال‌جاری و سال‌های آینده تحولات بزرگی در صنعت بانکداری پدید خواهند آورد.
فناوری جدید یک انقلاب واقعی در صنعت بانکداری بوده است. تکنیک‌هایی نظیر پردازش زبان طبیعی، آموزش خودکار و نرم افزار اتوماسیون، از پیش در بخش مالی بسیاری از اقتصادها مورد استفاده بوده است اما فناوری نسل پنجم اینترنت، محاسبات کوانتومی و بلاک چین، سه فناوری پیشرو در آینده هستند و در کنار هوش مصنوعی، داده‌های انبوه و اتوماسیون، نقش بزرگ‌تری در صنعت بانکداری آینده خواهند داشت.
در حال حاضر بخشی بزرگ از کسانی که به اینترنت دسترسی دارند با استفاده از آن می‌توانند به انواع خدمات مالی از جمله افتتاح حساب، سرمایه‌گذاری در سهام، پرداخت قبوض یا انتقال وجه دسترسی داشته باشند. در یک دهه اخیر تعداد کسانی که این خدمات اینترنتی را دریافت می‌کنند چند برابر شده و این روند رشد ادامه پیدا خواهد کرد.
خدمات مالی پیوسته در حال متنوع تر شدن است و هر یک از این خدمات دارای زیرمجموعه‌هایی شده‌اند. بانک‌ها طیفی کامل از خدمات مالی دیجیتال را با امنیت بالاتر ارائه می‌کنند. در سال‌های آینده بر تعداد خدمات و کیفیت آنها افزوده خواهد شد و در این میان، فناوری‌های پیشرفته زمینه ارائه این خدمات را به روش‌های جدید و بهتر فراهم خواهند کرد.
نخستین فناوری که اهمیت بالاتری پیدا خواهد کرد اینترنت نسل پنج است و در سال‌های آینده سرمایه‌گذاری در این فناوری به سرعت افزایش خواهد یافت. سرعت این نسل اینترنت ۱۰ برابر نسل چهارم است و به کاربر اجازه می‌دهد به تعداد بیشتری از خدمات با سرعت بسیار بالاتر دست یابد. سال‌جاری میلادی تعدادی از کشورها از جمله آمریکا، ژاپن، چین، انگلستان و ایتالیا استفاده از این فناوری را آغاز کرده‌اند و گستره ارائه آن پیوسته افزایش خواهد یافت.
در سال‌های آینده استفاده از این فناوری تجربه مشتری را ارتقا می‌دهد و پردازش فوری اطلاعات را با امنیت بالاتر ممکن می‌کند. پیش‌بینی می‌شود همزمان با ارائه فناوری نسل پنجم، مشتری‌ها خدمات جدید با روش‌های نو دریافت کنند. بانک‌ها با استفاده از این فناوری با قدرت بالاتر به پردازش داده‌های انبوه می‌پردازند و کیفیت ارائه خدمات آنها بالا می‌رود.
دومین فناوری، محاسبات کوانتومی است. سال گذشته میلادی نخستین بهره‌برداری‌ها از این فناوری انجام شد. ماه اکتبر شرکت گوگل یک یافته را در نشریه علمی نیچر منتشر کرد که نخستین نمایش تجربی مفهوم «برتری کوانتومی» است یعنی توانایی انجام یک وظیفه در یک رایانه کوانتومی با استفاده از منابع کمتر از یک رایانه کلاسیک. دیگر شرکت‌ها از جمله آی‌بی‌ام، مایکروسافت، هانی ول و اینتل نیز در این حوزه به پیشرفت‌هایی دست یافته‌اند.
در سال‌های آینده محدودیت‌های گوناگون استفاده از این فناوری رفع خواهد شد و فناوری محاسبه کوانتومی اثرات انقلاب گونه بر صنایعی نظیر تولید کارخانه ای، داروسازی و بانکداری خواهد داشت. آن دسته از شرکت‌ها که اکنون در حوزه دانش و تحقیقات محاسبات کوانتومی سرمایه‌گذاری می‌کنند در آینده سود حاصل از این فناوری را به خود اختصاص خواهند داد.
به کارگیری این فناوری در صنعت بانکداری تحولات بزرگ در حوزه‌هایی نظیر ارتباطات، کارکردهای اینترنت، پشتیبانی زنجیره‌ای عرضه، تحقیقات علمی و... خواهد داشت. در واقع نحوه تعامل دیجیتالی مردم تغییر خواهد کرد.
سومین فناوری تحول آفرین سال‌های آینده، بلاک‌چین است. شرکت‌ها و دولت‌ها به دنبال شناسایی ظرفیت‌های این فناوری هستند. باید محدودیت‌های آن شناسایی و مقررات لازم برای استفاده از آن تدوین شود. بلاک‌چین یک پایگاه داده است که در آن تمامی استفاده‌کنندگان یک کپی از کل زنجیره را در اختیار دارند. به‌عبارت دیگر بلاک‌چین یک دفتر کل است که کل تاریخ تمامی تراکنش‌ها در آن ثبت شده است.
انتظار می‌رود در سال‌های آینده این فناوری که مدیریت را از حالت متمرکز خارج می‌کند و واسطه‌ها را از میان می‌برد، زمینه را برای افزایش سرعت و امنیت عملیات‌های بانکی فراهم کند.
سال پیش برخی پیشرفت‌ها در این حوزه صورت گرفت و طی یک دهه آینده تمرکز بر این فناوری بیشتر خواهد شد. البته ۱۰ سال دیگر ما به جای صحبت کردن درباره بلاک‌چین درباره «جامعه دیجیتالی» صحبت خواهیم کرد و این تحول با بهره‌گیری از وب ۳ فراهم می‌شود.
توسعه خدمات مالی غیرمتمرکز و باز، در کنار استفاده از فناوری بلاک‌چین و دیگر فناوری‌ها نظیر اینترنت اشیا و هوش مصنوعی، اثرات بزرگ و مثبتی بر صنعت بانکداری خواهد داشت. فناوری بلاک‌چین این ظرفیت را دارد که واسطه‌ها را در تمامی صنایع حذف کند؛ اما مهم‌تر از همه این است که این فناوری، خدمات مالی را عمومی می‌کند.
در جامعه‌ای که با بهره‌گیری از فناوری بلاک‌چین ایجاد می‌شود اطلاعات تنها در اختیار یک گروه نیست. در واقع یک «اتمسفر داده» پدید می‌آید که در آن تمام مردم می‌توانند از ظرفیت هوش مصنوعی به شیوه درست بهره‌مند شوند.
سازگاری با اکوسیستم دیجیتال
جیم ماروس | فایننشال برند
در آغاز دهه جدید، صنعت بانکداری تلاش می‌کند مدل‌های تجاری را تغییر دهد تا با اکوسیستم دیجیتال سازگارتر شود. متاسفانه تحقیقات جدید نشان می‌دهد بانک‌ها به ضرورت اعمال سریع تغییرات لازم در اکوسیستم بانکداری باور ندارند.
واقعیت این است که محیط کاری بانک‌ها و موسسات اعتباری به سرعت در حال تغییر است و در این میان بانک‌ها و فعالان صنعت بانکداری تلاش می‌کنند به این تغییر واکنش نشان دهند. یکی از این تغییرات به چالش کشیده شدن بانک‌ها و موسسات سنتی بانکی و اعتباری از سوی تازه‌واردهاست.
همچنین فرهنگ حاکم یک مانع در برابر تغییراتی است که باید ایجاد شود، تغییراتی که در نهایت نهادهای مالی را به سازمان‌های بانکی دیجیتالی تبدیل می‌کند. مدیران بانک‌ها باید برای دوران جدید که در آن توقعات مشتری‌ها بیشتر می‌شود، رقابت‌ها شدت پیدا می‌کند، تازه‌واردها سهم بالاتری از بازار را به خود اختصاص می‌دهند و فناوری‌های پیشرفته در حوزه ارائه خدمات بانکی استفاده می‌شود، آماده شوند.
آنها همچنین باید منابع لازم برای تبدیل شدن به سازمان‌های مالی دیجیتال و مدرن را فراهم کنند. در گذشته هرگز این میزان نیاز به تغییر وجود نداشته است و حرکت در مسیر اعمال این تغییرات، روندهایی را در بانکداری خرد در سال‌جاری پدید می‌آورد.
پرسش بسیار مهمی که باید به آن پاسخ داده شود این است که آیا بانک‌ها و صنعت بانکداری به اندازه کافی با سرعت حرکت می‌کنند تا بتوانند نیازهای مشتری‌ها را پاسخ دهند و با نهادهای بسیار توانمند جدید که خدمات بانکی ارائه می‌کنند به شکل موثر رقابت کنند یا نه؟
در تحقیقی که برای نهمین سال پی‌درپی انجام شده از بانک‌ها و اتحادیه اعتباری در آمریکا، اروپا، خاورمیانه، استرالیا، آفریقا و آسیا درباره دیدگاه‌هایشان در زمینه بانکداری خرد و روندهای آن و اولویت‌های استراتژیک آنها سوال شده است.
همچنین با تحلیلگران صنعت بانکداری و مشاوران مصاحبه شد. با آنکه اقدامات امیدوارکننده در حوزه اولویت‌گذاری استراتژیک و برنامه‌های آتی از سوی بانک‌ها و موسسات اعتباری انجام شده اما سرعت انجام این اقدامات کافی نیست. در واقع محیط فعالیت بانک‌ها و موسسات یاد شده تغییر کرده و این تغییر سبب می‌شود آنها مجبور باشند در استراتژی‌ها و اولویت‌های خود تجدیدنظر کنند.
در حوزه‌هایی نظیر تولید محصول، ارائه به مشتری، نوآوری، خدمات پشتیبانی و ارتقای تجربه مشتری باید تغییر صورت گیرد. اکنون در ابتدای دهه جدید، به چارچوب ذهنی کاملا نو در صنعت بانکداری نیاز است.
در تحقیق یاد شده شناسایی روندهای مهم برای فعالان حوزه بانکداری اهمیت بالایی دارد. از صاحب‌نظران این حوزه خواسته شد فهرستی از روندها را ارائه کنند و سپس از مدیران بانک‌ها و موسسات اعتباری سوال شد کدامیک از این روندها را در اولویت قرار می‌دهند. در واقع پاسخ آنها جهت حرکت صنعت بانکداری در سال‌جاری میلادی را نشان می‌دهد.
نظراتی که ارائه شده نشان می‌دهد مدیران این نهادها به جای برنامه‌ریزی برای یک حرکت سریع و انقلاب‌گونه، قصد دارند برنامه‌های قبلی را به آرامی ادامه دهند و احیانا تغییراتی در استراتژی‌های خود ایجاد کنند. همچنین با آنکه تمامی سازمان‌ها اعلام کردند به تحول دیجیتال، نوآوری، استفاده از فناوری‌های ابری و تحلیل‌های پیشرفته به‌عنوان ماموریت خود نگاه می‌کنند اما برنامه‌ها برای رسیدن به این اهداف چندان فوری و فراگیر نیستند.
سه روند مورد تاکید در نظرات مدیران بانک‌ها و موسسات اعتباری به این قرار است: تمرکز بر ارائه خدمات بهتر به مشتری‌ها و حذف موانع در این مسیر، بهره‌گیری از هوش مصنوعی و ابزارهای تحلیلگری و محاسبات شناختی، حرکت به سمت پلت‌فرم بانکداری باز.
نوآوری در ارائه خدمات، شراکت با شرکت‌های فعال در حوزه فناوری در حوزه ارائه خدمات بانکی، توسعه پرداخت دیجیتال، آموزش نیروی کار، تحقیق روی فناوری‌های جدید از جمله اینترنت اشیا و فناوری بلاک‌چین نیز در دیدگاه‌های آنها مطرح شد.
آنچه در این نظرسنجی امیدوارکننده است تاکید بالاتر نسبت به سال قبل بر سرمایه‌گذاری در حوزه نوآوری است. بین نوآوری و تحول دیجیتالی رابطه قوی وجود دارد و اگر تاکید بر نوآوری به اجرای برنامه‌هایی در این زمینه منجر شود شاهد تحول بنیادی در صنعت بانکداری خواهیم بود اما بسیاری از کارشناسان معتقدند موانع بزرگ در مسیر تحقق این تحول وجود دارد.
تحول به شکل اساسی مستلزم ایجاد شراکت‌ها یا گسترش همکاری با سازمان‌های بیرون این صنعت است. همچنین ضروری است فناوری‌های تاریخ گذشته کنار گذاشته شود و روندهای دیرینه تغییر کند. همچنین به تغییر ساختارهای جاافتاده نیاز است. تحقق تمامی این موارد به وجود تفکر جدید منوط است و این تحول اساسا آسان نیست.
در حوزه اولویت‌های استراتژیک برای سال‌جاری میلادی، دیدگاه‌های ارائه شده از سوی مدیران بانک‌ها و موسسات اعتباری نشان می‌دهد ارتقای تجربه دیجیتال مشتری، بالا بردن ظرفیت تحلیل داده‌ها و کاهش هزینه‌های عملیاتی به ترتیب سه اولویت استراتژیک آنهاست و بهبود فرهنگ نوآوری، آموزش نیروها، مدل‌سازی سیستم‌های عملیاتی، سازگار شدن با مقررات و ارتقای امنیت در اولویت‌های بعدی قرار دارند.
سرمایه‌گذاری‌های بزرگی در حوزه تحول دیجیتال در صنعت بانکداری انجام شده اما نظرسنجی‌ها نشان می‌دهد تنها ۲۰ درصد مشتری‌ها تغییری بزرگ در تجربه خود از خدمات بانکی مشاهده کرده‌اند.
در اینجا باید به یک نکته اشاره شود و آن اینکه مشتری‌ها اطلاعات کافی درباره میزان سرمایه‌گذاری صنایع در تحول دیجیتالی ندارند یا آن را ناکافی می‌دانند. بدین ترتیب باید اطلاعات لازم در این زمینه در اختیار آنها قرار گیرد و نیز ضروری است تامین نیازهای مشتری‌ها در اولویت قرار گیرد تا آنها اثرات این سرمایه‌گذاری‌ها را احساس کنند.
۴۶ درصد بانک‌ها و موسسات مالی اعلام کرده‌اند در ابتدای مسیر تحول دیجیتال قرار دارند. این امر به آن معناست که آنها برای جذب مشتری و حفظ آن می‌توانند روی حرکت سریع‌تر در مسیر این تحول حساب کنند.
در واقع، در آغاز مسیر بودن یک فرصت برای رقابت موثرتر با رقبای خارج از صنعت بانکداری به وجود می‌آورد. اما صنعت بانکداری با چالش‌های متعددی مواجه است. در حالی که سود بانک‌ها و موسسات مالی به بالاترین میزان در یک دهه اخیر رسیده است، تداوم این روند با موانعی نظیر کاهش سهم این نهادها در بازار و رقابت بازیگران خارج از صنعت بانکداری مواجه است.
بخش عمده‌ای از این رقابت در حوزه‌هایی وجود دارد که نقاط قوت سنتی بانک‌ها است از جمله پرداخت، وام‌دهی و بانکداری خرد. بانک‌ها و موسسات مالی برای باقی ماندن در این صنعت به تغییرات بزرگ به ویژه در بهره‌گیری از فناوری‌های جدید، شراکت با بازیگران خارج از صنعت بانکداری و تغییر طرز فکر نیازمند هستند و همه این تحولات باید با سرعت بالا انجام شود.
پنج تکنولوژی جذاب
ران شولین | فوربس
در سال‌های اخیر رقابت بین بانک‌ها و شرکت‌های فعال در حوزه فناوری که مشغول ارائه خدمات بانکی هستند یا چنین هدفی را دنبال می‌کنند افزایش یافته است و در این میان، بانک‌ها برای حفظ سهم خود در بازار باید همپای شرکت‌های یاد شده به ارائه خدمات فراگیر و جذاب برای مشتری‌ها بپردازند. برای تحقق این هدف، بهره‌گیری از فناوری اجتناب‌ناپذیر است.
بانک‌ها از انواع فناوری‌ها بهره می‌برند، اما برای آنکه بفهمیم کدام فناوری‌ها در بانکداری بسیار مورد توجه هستند باید ببینیم نهادهای مالی روی کدام یک از آنها سرمایه‌گذاری می‌کنند.
موسسه مشاوره‌ای کورن استون با نظرسنجی از موسسات مالی تلاش کرده حوزه‌های سرمایه‌گذاری آنها را در سال‌جاری شناسایی کند.
در مطالعه‌ای که اخیرا درباره روندهای بانکداری در سال‌جاری میلادی صورت گرفته مشخص شد پنج فناوری مورد توجه نهادهای مالی اعم از بانک‌ها و شرکت‌های فعال در حوزه فناوری و فعال در زمینه ارائه خدمات مالی است: باز‌کردن حساب به شکل دیجیتالی، پرداخت‌های شخص به شخص، بازاریابی و ارتباط‌های ویدئویی، محاسبات کوانتومی و برنامه‌های چندسویه ارتباطی این پنج فناوری هستند. در ادامه به توصیف این فناوری‌ها می‌پردازیم.
نخستین مورد، باز کردن حساب به شکل دیجیتالی است. برای سومین سال پی در پی، امسال این فناوری محبوب‌ترین فناوری است و در مطالعه انجام شده مشخص شد یک‌سوم بانک‌ها و اتحادیه‌های اعتباری سال‌جاری به استفاده از سیستم‌های جدید باز کردن حساب به شکل دیجیتالی اقدام می‌کنند یا سیستم‌های کنونی خود را به‌روزرسانی می‌کنند.
سال پیش میزان تمایل به استفاده از این فناوری کمتر بود اما یک پرسش وجود دارد و آن اینکه بانک‌ها بر فناوری باز‌کردن حساب به شکل دیجیتالی تمرکز مستمر دارند پس چرا نمی‌توانند به شکل مناسب از آن استفاده کنند؟ دلایل مختلفی برای این وضعیت وجود دارد اما علت اصلی طراحی غیرموثر روند است.
بسیاری از بانک‌ها از منظر قوانین و مقررات به این روند نگاه می‌کنند. باز کردن حساب به اطلاعات بسیار کمی نیاز دارد. بانک‌ها باید طراحی روند باز کردن حساب به شکل دیجیتالی را تغییر دهند تا ساده‌ترین روش به مشتری معرفی شود و آنگاه به مقررات و کاهش ریسک توجه نشان داده شود.
دومین فناوری مهم و مورد توجه، پرداخت‌های شخص به شخص است. سال‌جاری میلادی ۳۰ درصد بانک‌ها و موسسات مالی از ابزار جدید پرداخت شخص به شخص استفاده خواهند کرد یا ابزارهای جدید را جایگزین می‌کنند.
سال پیش ۳۵ درصد آنها چنین برنامه‌ای داشتند اما تعداد بانک‌ها و موسسات اعتباری که به‌دنبال ارتقای توانایی خود در زمینه پرداخت شخص به شخص هستند از ۲۵ درصد در سال گذشته به ۴۰ درصد در سال‌جاری افزایش یافته است. بدون تردید شرکت‌هایی که چنین امکان‌هایی فراهم می‌کنند از این افزایش تمایل بانک‌ها و موسسات اعتباری بهره می‌برند.
بنا به تحقیقات انجام شده از سوی موسسه گلوبال استاندارداند پورز، شبکه پرداخت‌های دیجیتال Zelle اکنون در ۲۱ بانک بزرگ آمریکا از ۲۵ بانک، خدمات پرداخت شخص به شخص ارائه می‌کند و امسال بر تعداد بانک‌هایی که از این خدمات استفاده می‌کنند افزوده می‌شود.
اگر تعداد بیشتری از بانک‌ها و موسسات مالی این شبکه پرداخت را بپذیرند مشتری‌ها به این نتیجه خواهند رسید که این فناوری مناسب‌ترین گزینه پرداخت شخص به شخص است و این امر سبب تغییر رفتار آنها خواهد شد.
سومین فناوری، بازاریابی و همکاری ویدئویی است. این فناوری به تازگی جزو تحقیق موسسه کورن استون قرار گرفته است. بیش از یک‌چهارم شرکت‌کنندگان در نظرسنجی اعلام کردند در سال‌جاری میلادی قصد دارند ابزارهای بازاریابی و همکاری ویدئویی را به مجموعه ابزارهای خود اضافه کنند. اگر این عده از بانک‌ها و موسسات مالی از این پلت‌فرم استفاده کنند تقریبا نیمی از کل موسسات و بانک‌های یادشده از آن بهره‌مند خواهند شد.
در حال حاضر یک‌چهارم این نهادها از این پلت‌فرم استفاده می‌کنند. نکته جالب توجه این است که در نظرسنجی انجام شده مدیران بانک‌ها و موسسات اعتباری به اثرگذاری مثبت آن اذعان داشتند. به باور آنها، پلت‌فرم بازاریابی و ارتباط ویدئویی سبب افزایش سرعت تصمیم‌گیری، بالا رفتن بهره‌وری، رشد زمینه نوآوری در تولید محصولات جدید و ارتقای تجربه مشتری می‌شود.
حال این پرسش مطرح است که اگر این همه فایده در استفاده از پلت‌فرم یادشده وجود دارد چرا بانک‌ها و موسسات اعتباری این قدر دیر به فکر بهره‌گیری از آن افتاده‌اند؟ علت آن است که تقریبا تمام فناوری‌ها وعده ارائه چنین امکان‌هایی را می‌دهند و نیز روند تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری در این فناوری زمانبر بوده است. انتظار می‌رود در سال‌جاری سرعت استفاده از فناوری یادشده افزایش یابد و فواید آن به‌تدریج احساس خواهد شد.
چهارمین فناوری، محاسبات کوانتومی است. یک‌چهارم نهادهای مالی قصد دارند سال‌جاری میلادی در حوزه محاسبات کوانتومی یا اجرای آن سرمایه‌گذاری کنند. ۴۰ درصد آنها اعلام کردند از پیش این سرمایه‌گذاری را آغاز کرده‌اند و نیمی از آنها مشغول بهینه‌سازی یا سازگار کردن آن با شرایط جدید هستند.
اما بسیاری از مدیران ارشد نهادهای مالی همچنان با محاسبات کوانتومی مخالفند. نکته مهم این است که طرفداران استفاده از محاسبات کوانتومی استدلال‌های نظری در تایید این تمایل خود ارائه می‌کنند در حالی که مخالفان آن به تجربه‌هایشان استناد می‌کنند و شما نمی‌توانید بر مخالفت‌هایی که بر تجربه مبتنی است با نظریه‌پردازی غلبه کنید. اما واقعیت این است که صنعت بانکداری به‌گونه‌ای اجتناب‌ناپذیر به سمت محاسبات و فضای ابری در حرکت است و سه روند، زمینه‌ساز این حرکت است.
نخستین روند، گسترش و رواج هوش مصنوعی است. بدون میزان کافی داده باکیفیت، ابزارهای هوش مصنوعی توانایی کار ندارند. بانک‌ها مجبور هستند به سمت منابع داده حرکت کنند تا بتوانند از هوش مصنوعی در عملیات‌های خود بهره ببرند. بدون محاسبات ابری راه پیش روی موسسات مالی بسیار ناهموار خواهد بود و در بسیاری از موارد حرکت آنها متوقف می‌شود. ابزارها و اپلیکیشن‌های ابری به یک الزام تبدیل خواهد شد.
دومین روند، پلت‌فرم‌های تحلیلگری است. طی ۵ تا ۱۰ سال آینده خدمات داده و تحلیل به‌عنوان یک خدمت از سوی پلت‌فرم‌های باز ارائه می‌شود و در آنها، ابزارهای تحلیل، منابع داده و مدیریت داده در کنار هم و در ترکیب با هم مورد استفاده قرار می‌گیرد.
به این ترتیب تعداد بیشتری از نهادهای مالی مجبور هستند به سمت محاسبات ابری حرکت کنند تا بتوانند ظرفیت‌های خود را در زمینه تحلیل داده‌ها بالا ببرند و سومین عامل ضرورت بهره‌گیری از محاسبات ابری این است که سلامت مالی مبنای رقابت است.
در سال‌های اخیر رقابت بر سر اینکه کدام نهاد مالی می‌تواند بهتر سلامت و عملکرد مالی مشتری‌ها را مدیریت کند و ارتقا بخشد شدت پیدا کرده است. موفقیت در این رقابت مستلزم تلفیق بیش از پیش داده‌ها و خدمات بین بازیگران در اکوسیستم بانکداری است و این امر بدون بهره‌گیری از محاسبات و فضای ابری امکان‌پذیر نیست.
پنجمین فناوری، برنامه‌های چندسویه ارتباطی است. یک‌پنجم بانک‌ها و موسسات مالی در نظرسنجی اعلام کردند قصد دارند امسال در این حوزه سرمایه‌گذاری کنند. از پیش ۳۵ درصد آنها این کار را آغاز کرده‌اند اما علت این تمایل چیست؟ این فناوری در مرکز پویایی رقابت بین بانک‌ها و نهادهای مالی است. بانک‌ها باید به سرعت پیشنهادهای شرکت‌های فعال در حوزه فناوری را ارزیابی و تلفیق کرده و برای مشتری‌هایشان مورد استفاده قرار دهند.
این برنامه‌های چندسویه زمینه افزایش سرعت ارائه خدمات و شخصی‌سازی کردن خدمات را فراهم می‌کنند. آنچه شرکت‌های فناوری پیشنهاد می‌کنند می‌تواند شکاف‌های موجود در خدمات نهادهای مالی را پر کند. بانک‌ها به برخی فناوری‌ها از جمله یادگیری ماشین توجه کافی ندارند.
