دو شیوه « ‌وپست » برای افزایش سرمایه

تاریخ مجمع: سه‌شنبه 30 مردادماه امسال

درصد حضار: 84 درصد

اعضای هیات رئیسه: آقای مرادپور (رئیس مجمع – نماینده دولت)

آقای فاضل (ناظر اول- نماینده وزارت ارتباطات و سهام عدالت)

آقای حسنی (ناظر دوم- نماینده خصوصی‌سازی)

آقای نوروزی (دبیر)

آقای فرحی (مدیرعامل)

آقای جلیل‌نیا (معاون مالی)

- تقسیم سود: صفر تومان بانک در سال 1396 برای هر سهم 1.3 تومان سود ساخت که با ذخایری که بانک مرکزی الزام کرد سود آن به زیان تبدیل شد.

- انتخابات هیئت مدیره هم در دستور کار مجمع بود که که رئیس جلسه گفت با توجه به مدت باقی‌مانده از مسئولیت ایشان تا آبان 1397 از دستور کار مجمع خارج می‌شود.

 پست بانک (وپست) در سال 1374 به صورت دولتی تاسیس و در سال 1383 مجوز فعالیت بانکی را دریافت و در سال 1389 وارد بورس اوراق بهادار شد.

گزارش هیات مدیره

1- مدیرعامل در ابتدا به ظرفیت‌ها و وظایف بانک اشاره و در مقایسه با آن سرمایه بانک را ناچیز دانست. وی گفت دو سال پیاپی موضوع افزایش سرمایه پست بانک دربودجه کل کشور آمد که سال قبل به دلیل ابهامی که پیش آمد، اجرا نشد. امیدواریم امسال این افزایش سرمایه هزار میلیارد تومانی محقق شود.

2- پست بانک 406 شعبه دارد که 44 شعبه در تهران و 362 شعبه در شهرستان‌هاست و علاوه بر آن 6942 باجه بانکی در سراسر کشور دارد.

3- نرخ تجهیز منابع (بدون احتساب بازار بین‌بانکی) در سال 1396 به 7.3 درصد رسید که سال قبل 9.2 درصد بود که (21) درصد کاهش داشت. 42 درصد منابع (سپرده‌ها) قرض‌الحسنه است که سبب رقم پایین هزینه پول شده است.

4- در سال مورد گزارش 64 درصد بدهی‌های بانک منابع سپرده‌ای، 19 درصد بدهی‌ به بانک‌ها و موسسات اعتباری، 15 درصد سایر منابع و تنها 2 درصد به حقوق صاحبان سهام اختصاص دارد. 60 درصد دارایی‌ها نیز به تسهیلات اعطایی و مطالبات، 25 درصد نقدینگی و تسهیلات بین بانکی، 6 درصد سپرده قانونی، 4 درصد دارایی‌های ثابت و مشهود و 5 درصد سایر اختصاص دارد.

5- تعداد خودپردازهای بانک با 60 درصد افزایش در سال 1396 به 2631 دستگاه رسید و در موارد دیگر مانند کارتخوان (POS) و بانکداری الکترونیک هم شاهد رشد بودیم. صدور کارت بانکی (61) درصد کاهش داشت.

6- در سال 1396 نسبت مطالبات غیرجاری به کل مطالبات به 13.5 درصد رسید که سال قبل 12 درصد بود و ناشی از چند مطالبه سنگین بانک است که امیدواریم با تعیین تکلیف آنها و وصول آنها این نسبت به شکل قابل توجهی بهبود یابد. 50 درصد از تسهیلات بانک غیرجاری است.

7- رقم کل سرمایه‌گذاری‌های پست بانک 292 میلیارد تومان است که 10 درصد آن در سهام بورسی، 19 درصد در سهام غیربورسی و 71 درصد اوراق مرابحه کشاورزی است.

8- سود خالص شرکت در سال 1396 به 4.1 میلیارد تومان رسید که نسبت به 5.9 میلیارد تومان سال قبل کاهش (31) درصدی را نشان می‌دهد. البته درآمدهای بانک در سال 1396 به بیش از 550 میلیارد تومان رسید که نسبت به سال قبل رشد 18 درصدی داشت (علت کاهش سود با وجود رشد درآمد را می توان به رشد 31 درصدی هزینه‌های کارکنان مرتبط دانست که البته به آن اشاره‌ای نشد).

9- 85 درصد سپرده‌ها در تسهیلات مورد استفاده قرار گرفته‌اند. ضمانتنامه‌ها و اعتبارات اسنادی صادر شده از نظر مبلغ به ترتیب 50  و 29   درصد رشد داشتند. سرانه سپرده‌ها به ازای هر نفر پرسنل از 1.7 میلیارد تومان در سال 1395 به 2 میلیارد تومان در سال 1396 رسید.

10- مدیرعامل به برخی از اقدامات بانک در سال 1396 بصورت فهرست‌وار اشاره کرد:

- نصب نرم‌افزار جدید بانک (Core)

- نصب هزار دستگاه خودپرداز در باجه‌های روستایی (در ماه جاری قرارداد نصب 250 دستگاه دیگر در حال اجراست.)

- کاهش جریمه تراکنش‌های ناموفق شتابی و رسیدن آن به نزدیک صفر

- اخذ عاملیات کارگزاری‌ حساب‌های دولتی از بانک مرکزی و قرار گرفتن در 5 بانک دارای این مجوز

- ساماندهی اموال تملیکی بانک و فروش تعداد 187 مورد از آنها

- دریافت مجوزهای لازم جهت احداث ساختمان مرکزی بانک در 15 طبقه از شهرداری تهران

- قرار گرفتن در 4 بانک عامل قانون «توسعه و ایجاد اشتغال در مناطق روستایی»

- تامین مالی بخش IT، ICT و شرکت‌های دانش‌بنیان که درآمد خوبی برای بانک خواهد داشت

- تامین مالی مصارف خرد روستایی بالغ بر 1.7 هزار میلیارد تومان

- پرداخت 4.7 هزار میلیارد تومان تسهیلات از محل صندوق توسعه ملی

- راه‌اندازی سرویس کارت اعتباری روستایی با نام «یارا کارت»

- اخذ موافقت اصولی باجه‌های بانکی روستایی از بانک مرکزی برای 6 هزار باجه که در حال تخصیص کد باجه است.

11- مدیرعامل تاکید کرد اگرچه بسیاری از اقدامات پست بانک در راستای ایفای مسوولیت‌های اجتماعی است، اما تلاش کرده‌ایم به صورت اقتصادی انجام گیرد.

12- اقدامات آتی بانک به شرح زیر اعلام شد:

- انعقاد قرارداد 400 میلیون دلار با صندوق توسعه ملی

- توسعه خدمات ارزی و برنامه‌ریزی برای انجام 650 میلیون دلار خدمات ارزی در سال جاری

- عضویت در گروه «پسترانسفر» اتحادیه جهانی پست برای پوشش انتقال وجوه خرد در سطح بین‌الملل که در صورت انعقاد قرارداد با تعداد قابل توجهی از کشورها، از آن رونمایی خواهیم کرد.

- افزایش سرمایه

- وصول مطالبات و رساندن نسبت مطالبات غیرجاری به 7 درصد

- نصب 250 خودپرداز که قرارداد آن ماه قبل منعقد شد.

13- مدیرعامل در انتها موارد زیر را به عنوان پیشنهادها و درخواست‌ها به سهامداران (و تلویحا سهامدار اصلی یعنی دولت) اعلام کرد:

- جبران هزینه‌های ارائه خدمات بانکی در مناطق روستایی و کم‌برخوردار

- تعیین تکلیف و نهایی نمودن اساسنامه

- افزایش سرمایه

- جذب، تکمیل و تبدیل وضعیت نیروی انسانی

14- در فیلمی که پیش از گزارش مدیرعامل پخش شد به فعالیتهای زیر هم اشاره شد:

- تخصیص 10 هزار میلیارد تومان تسهیلات روستایی کشاورزی، صنعت و معدن، خدمات، گردشگری و صنایع دستی

- اختصاص 370 میلیارد تومان به نوسازی ناوگان حمل‌ونقل‌ عمومی

- قرارداد با کمیته امداد برای پرداخت 500 میلیارد تومان

گزارش حسابرس: مشروط (با 5 بند شرط)

بند 4 (بند شرط) باوجود زیانده بودن بانک در سالهای 1394 و 1395، سازمان مالیاتی 34.9 میلیارد تومان مالیات از بانک مطالبه کرده است. برای شرکت فرعی «صرافی فراز اعتماد» هم 6.7 میلیارد تومان مالیات اضافه بر اظهار مطالبه شده است.

پرونده مالیاتی بانک در مرحله رسیدگی اول به میزان قابل توجهی کاهش یافته و پرونده صرافی فراز اعتماد هم در دست رسیدگی است.

بند 5 (بند شرط) بانک از محل قرارداد 81.5 میلیارد تومانی با وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات تعداد هزار دستگاه خودپرداز به مبلغ 26.8 میلیارد تومان خریداری و به حساب داراییهای ثابت خود منظور کرده‌است، درحالیکه مالکیت سخت‌افزاری و نرم‌افزاری قرارداد تا 5 سال برای وزارت ارتباطات می‌باشد.

گفته شد شناسایی درآمد این پروژه در سال 1395 و 1396مطابق قرارداد و براساس مراحل انجام پروژه بوده است و مکاتبات و تاییدیه‌های وزارت ارتباطات هم موید این کار است. دو روز پس از گزارش حسابرس تاییدیه‌ای از وزارت گرفتیم که خودپردازها متعلق به پست بانک است و نه وزارتخانه.

بند 6 (بند شرط) 50.1 میلیارد تومان جعل اسناد و برداشت غیرقانونی در شعب و باجه‌ها عمدتا قبل از سال 1390 صورت گرفته که 27.8 میلیارد تومان ذخیره برای آن گرفته شده است. همچنین پرونده‌ای بابت صدور ضمانتنامه های جعلی به ارزش 15.3 میلیارد تومان در شعبه جهرم در دست رسیدگی است.

گفته شد برای مورد اول ذخیره‌ای معادل 50 درصد اخذ شده و با شکایت از بدهکاران وثایقی از آنها گرفته‌ایم. از 24 فقره ضمانتنامه‌های جعلی 11 مورد به نفع بانک رای گرفته شده است و بقیه هم امیدواریم در سال 1397 به نفع بانک مختومه شود.

بند 7 (بند شرط) جزییات حدود 880 میلیارد تومان تسهیلات غیرجاری که برای آن 170 میلیارد تومان ذخیره مطالبات مشکوک‌الوصول در نظر گرفته شده برای بررسی صحت طبقه‌بندی تسیلات غیرجاری (شامل سررسید‌گذشته، معوق و مشکوک‌الوصول) به حسابرس ارائه نشده است.

مدیرمالی گفت ذخایر مربوطه مطابق بخشنامه سال 1385 بانک مرکزی محاسبه و در حساب‌ها منظور شده و همزمان پیگیری‌های حقوقی پیگیری‌های حقوقی در جریان است. البته مطابق مجوز بانک مرکزی برای برگزاری مجمع، 98.3 میلیارد تومان ذخیره دیگر لازم است که در صورت‌های مالی 6 ماهه اعمال می‌گردد. مدیرعامل هم گفت با دریافت حکم دادگاه، اموال بدهکاران 1500 میلیارد تومانی در حال انتقال به پست بانک است.

بند 8 (بند شرط) برخی از صورتهای مالی ارائه شده با استانداردهای حسابرسی مطابقت ندارد.

گفته شد این موضوع ناشی از اختلاف سلیقه بین «بانک‌مرکزی» و «سازمان‌حسابرسی» است که امیدواریم در سال آینده رفع گردد.

رئیس جلسه گفت بند 2 مجوز بانک مرکزی هم قرائت شود که براساس آن تسعیر دارایی‌های ارزی باید براساس نرخ پایان سال 1396 (و نه نرخ 4200 تومانی اعلام شده در فروردین 1397) صورت گیرد و از این بابت 4.2 میلیارد تومان از سود شرکت کم می‌شود. البته رئیس جلسه تاکید کرد که با توجه به تثبیت نرخ حداقل 4200 تومانی دوباره این سود به صورتهای مالی بر می‌گردد.

به پیشنهاد رییس مجمع، بندهای پس از اظهارنظر حسابرسی قرائت نشد و تعیین تکالیف مربوطه به هیئت مدیره تفویض گردید.

پرسش و پاسخ

1- بنظر می‌رسد روش پیشنهادی برای افزایش سرمایه پست بانک از محل فروش دارایی‌های مازاد وزارت ارتباطات قابل اجرا نباشد، چرا از روش تجدید ارزیابی برای افزایش سرمایه استفاده نمی‌کنید؟

پاسخ: رئیس مجمع گفت گرچه به نظر می‌رسد با توجه به دولتی بودن بانک احتمال افزایش سرمایه از این روش تاکنون میسر نشده اما نباید امیدمان را از دست بدهیم چون وزارت ارتباطات در حال اقدام جهت این کار است. افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی در قانون بودجه برای شرکت‌هایی است که زیان انباشته‌ای معادل نصف سرمایه داشته و مشمول ماده 141 هستند، درحالیکه پست بانک این شرط را ندارد. سهامدار سوال کننده گفت اگر ذخایری را که بانک مرکزی خواسته، بگیرید مشمول ماده 141 خواهید شد. رئیس مجمع گفت ماده 141 شدن بانک وجهه خوبی ندارد و از سویی به گرفتن این ذخایر معتقد نیستیم، در عین حال اگر مشمول این موضوع شدیم حتما بررسی و اقدام خواهیم کرد.

2- درباره بند 10 گزارش حسابرس توضیح دهید؟

پاسخ: گفته شد که قرار بوده پس از پایان برنامه پنجساله توسعه پنجم تا 80 درصد پست بانک توسط دولت واگذار شود که طبق مصوبه هیات وزیران در سال 1395 اینکار متوقف شده و بیشتر از 49 درصد سهام بانک قابل واگذاری به غیردولت نمی‌باشد. اگر تغییراتی لازم باشد باید هیات وزیران تصمیم بگیرد.

« وپست » به روایت اعداد*

سود محقق شده (EPS) به ازای هر سهم 1.3 تومان

سود تقسیم شده (DPS) به ازای هر سهم صفر تومان

زیان انباشته در پایان سال مالی به ازای هر سهم  (44.5) تومان.

*ارقام بالا بدون در نظر گرفتن اصلاحات بانک مرکزی آمده است.

حاشیه‌های مجمع

- جلسه با 45 دقیقه تاخیر شروع شد.

- در ابتدای مراسم فیلمی به نمایش درآمد که وزیر ارتباطات در بخشی از آن به ویژگی‌های مهم «پست بانک» اشاره می‌کرد.

- رئیس جلسه از مدیرعامل خواست از قاری قرآن مراسم به نحو شایسته تکریم شود.

- وقتی رییس جلسه گفت برای طرح پرسش سهامداری میکروفن بیاورند سهامدار سوال کننده گفت اول دستور بدهید آب معدنی بیاورند.